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中国工商银行四川省分行全方位创新服务经济社会发展

支持实体经济 打造智能网点 创新扶贫方式

今年以来,中国工商银行四川省分行(以下简称“工行四川省分行”)主动适应经济发展新常态,积极服务实体经济,不断加大对631个全省重点项目和100个省级重点推进项目建设的融资支持力度,带动优质资源向战略性新兴产业、高端成长型产业集聚,为我省有效稳定工业增长持续注入动力。在此基础上,积极配合全省总体战略,以资金支持助力我省全方位开放合作,促进我省对外开放合作的产业布局和区域格局逐步优化。同时,着力客户体验,积极稳妥推进智能化网点建设,有效提升客户服务水平。持续不断创新,为我省经济运行保持“稳中有好、稳中有进、稳中有升”的良好态势作出积极贡献。

支持全省经济发展过程中,工行四川省分行盈利能力进一步提升,融资业务平稳增长,客户基础进一步夯实,转型发展成效进一步显现,资产质量管控工作进一步深入。截至三季度末,工行四川省分行存贷款及客户增量等多项指标居系统前列,表内外融资增加近580亿元,新增贷款重点投向了四川省在长江经济带、“一带一路”、成渝城市群、天府新区等国家战略下部署的重点建设项目,项目贷款同比多放超100亿元。实现快速发展的同时,工行视支持脱贫攻坚为己任,积极创新扶贫方式,为我省打赢脱贫攻坚战贡献力量。中国工商银行向定点扶贫的我省通江县、南江县、万源市和金阳县无偿捐款2000万元,每个县(市)500万元,用于开展精准扶贫项目。从1995年开始对我省通江县、南江县、万源市开展定点扶贫工作,中国工商银行21年来共捐款捐物超过1亿元,投入80亿元贷款支持当地实施扶贫项目,走出了一条具有中国工商银行特色的教育扶贫、卫生扶贫、产业扶贫、绿色扶贫、金融扶贫、救灾扶贫相结合的扶贫开发新路子。中国工商银行和辖属的四川省分行也因此先后被国务院扶贫办和四川省委、省政府评为定点扶贫工作先进单位。从2015年起,工商银行定点扶贫县(市)增加了凉山州金阳县。目前,按照总行定点扶贫工作座谈会精神,工行四川省分行扶贫工作正在加速推进。

响应客户需求,创新服务路径

成都某国有独资公司,承担公共交通运营,关乎广大民众的出行。集团旗下公交子公司基于运营增长压力,需融资购买新车辆。工行四川省分行根据其公司特点,为其量身设计融资租赁收益权理财融资模式,打破传统银行表内业务局限性,为企业提供了15亿元的多元化融资支持,为我省服务公益性行业扩大服务规模探索出成功的融资租赁收益权信托融资模式。

这只是工行四川省分行响应企业需求积极融资助力的一个缩影。实际上,工行四川省分行向我省经济提供传统信贷支持的同时,一直致力于产品的“优中创优”,根据企业、项目需求,为其度身定制融资产品。某钢铁外贸生产企业中标巴西高铁项目后,拟向巴西出口近20万吨钢轨,涉及金额上亿美元,采用赊销结算方式。客户希望工行能提供融资,帮助其提前收回应收账款,规避汇率风险。针对客户发货后的需求,工行四川省分行为企业设计融资方案时,参与客户交易过程,重点围绕“资金安全回流、加速企业生产周转、成本节约”等三大关注点,成功为该客户提供了约1亿美元出口信用保险项下贸易融资,支持我国高铁“走出去”。

与上述客户的贸易融资需求不同,四川省某集团公司需要一笔长期大额融资。工行四川省分行及时把握企业降低资产负债率的需求,第一时间为客户设计出债务融资产品。工行四川省分行勇于业务创新,充分把握政策,与总行及监管机构保持密切沟通,确保全流程推动的高质高效。最终,工行四川省分行作为主承销商,为该集团公司成功注册并发行40亿元长期限含权中期票据,其发行利率低于同期同档次债券价格约20BP。

在经济全球化影响下,川企海外并购步伐不断加快,显现出较好的市场机遇。工行四川省分行在支持省内企业开拓国内外市场的基础上,充分发挥国际化优势,立足客户需求,加强创新,积极通过“境内+境外”“本币+外币”“股权+债权”“融资+结算”“融资+融智”等多样化路径,支持企业境外并购发展。某锂业公司在锂电池原材料市场拥有强大的市场份额,而位于悉尼的目标方公司主要经营锂矿的勘探、开采、加工与销售,是该企业唯一矿石原料供应商。为打破全球锂矿供应商垄断格局,该企业决定对澳洲原材料供应商进行全面收购,向工行四川省分行提出并购贷款融资需求。工行四川省分行作为财务安排人,协助客户寻找境外过桥资金和境内投资,最终完成了并购交易的整体方案设计,为客户发放并购贷款,支持客户成功完成收购行为,实现产业链的整合。

工行四川省分行不仅在对外投资方面提供金融服务,针对境外工程承包类企业,也量身定制融资方案,对企业备货、生产、应收账款各阶段均提供全流程金融服务。如某企业中标格鲁吉亚公路建设项目后,需垫支前期建设资金,为此,该企业向工行提出融资需求。工行四川省分行快速响应,向客户发放了期限超过1年、覆盖备货金额的订单融资,满足了该企业在建设阶段的融资需求。近三年来该行对省内上百家企业,逾100个海外项目,发放融资500多亿元。通过为客户提供跨境融资、保函、资金、结算等产品服务,促进省内重点“走出去”企业在境外实现业务拓展,有效保障了我省外向型经济的健康、快速发展。

全力助推我省军民深度融合,2016年6月24日,《四川省系统推进全面创新改革试验方案》获得了国务院正式批复,四川是目前唯一一个围绕加速军民深度融合发展来推动全面创新改革试验的省级行政区域。为全面深入落实国家战略,助推我省全面创新改革发展。自去年以来,工行四川省分行积极汇聚各类金融资源,着力加快金融产品创新步伐,持续提升金融服务水平,强力拓宽金融服务领域,进行了一系列探索创新工作。率先在绵阳成立了3家“军民融合金融服务中心”,先后与绵阳市政府共同发起成立了金额1亿元的“绵阳市高新技术中小企业贷款风险补偿基金”,与成都高新区管委会发起成立了金额5000万元的“银政通风险补偿基金”,研究出台了《军民融合金融创新服务意见》和《四川分行军民融合科技创新型企业信贷业务掌握意见》,具体包括对优质军民融合企业提供信贷审批绿色通道,在取得总行授权前提下探索推出军工项目贷、军工采购贷、军工贸易融资等创新金融产品。截至2016年8月末,工行四川省分行已为全省181家军民融合企业提供了金融服务,其中贷款支持76家、融资余额58亿元,在服务军民融合方面取得了初步成效。

打造智能网点,提升服务体验

走进工行遂宁分行犀牛广场分理处,一排新安装的机器设备便映入眼帘,这就是工行四川省分行的智能网点。该分理处负责人介绍说,分理处配备了自助终端机、自助回单打印机、产品领取机等14台自助设备。在这里,客户在产品领取机上可领取新办银行卡、U盾和密码器等实物,自助办理新开借记卡、注册网上银行、大额转账汇款(20万元以下)、账户查询、缴水电气费、投资理财、挂失等多项个人现金业务。

近年来,工行四川省分行按照积极稳妥方式推进智能化网点建设工作,坚持量质并举、有的放矢的原则,充分发挥智能化对网点运营效率及客户服务体验双提升的助推作用,取得较好效果。截至今年9月末,全行已投产智能化网点占全行正常对外营业网点57.8%,其中约80%为2016年新投产,智能化网点已基本覆盖全省市州及县域。

工行智能网点大多由1台产品领取机、2台智能终端、2台移动助手,部分智能网点还配备了智能打印机。目前智能网点已先后实现137种业务在智能机具上办理,包括申请借记卡、转账汇款、修改手机号、密码重置等。同时,工行四川省分行还积极在多媒体自助终端上推广应用服务民生的水、电费缴纳等特色功能。

智能网点受到客户欢迎,极大地提升了客户的服务体验。据了解,智能化网点投产后客户平均排队等候时间降幅达16%,客户到店办理业务更加便捷。经统计,截至9月智能化网点平均客户满意度提升至近99%。

持续支持特色产业阻断贫困代际传递

4月21日,通江县谭坪村贫困户李伯军领到4头巴山土猪猪仔。他说:“这4头小猪6个月就可养大,到时1头除去成本后可赚1000多元。今年就可实现脱贫。”

李伯军说,他之所以能领到这4头仔猪,源于工行2016年生态养殖扶贫项目,这一项目由工行驻川扶贫组、通江县扶贫和移民工作局、巴山生态牧业科技有限公司联合实施,所需资金构成为:工行资助300万元、整合行业资金125万元、企业提供66.8万元、农户(大户)自筹671万元。工行资助的这300万元的用途主要是从巴山生态牧业科技有限公司购买仔猪送给李伯军这样的贫困户饲养,养成后由巴山生态牧业科技有限公司负责收购,自己只出饲料钱。如果出了意外,还有保险公司赔付。

据了解,谭坪村实施2016年生态养殖扶贫项目之前,通江县广纳镇金堂村、板凳乡范家坝村等已实施中国工商银行生态养殖试点项目,今年这一项目还将在通江、南江、万源等地多个贫困村推广实施,促进当地贫困户通过养殖土猪、黄羊、黑鸡增收致富,预计到2020年,将惠及超过5000户贫困户、2万余人。这一产业项目将有效推动扶贫工作进一步由“输血式”向“造血式”转变、由帮扶式向开发式转变、由单点式向集中连片式转变。

捐赠款项、实施扶贫项目、发展产业,着力让贫困人口脱贫的同时,工行管理层将眼光放到建档立卡贫困户的下一代,决意尽全力阻断贫困代际传递。继今年7月27日录用9名建档立卡贫困应届大学毕业生为员工后,中国工商银行四川省分行在2017年度校园招聘中拟再次招收15名贫困大学生。中国工商银行四川省分行相关部门负责人介绍,2017年度校园招聘中,为减轻应聘的贫困大学生经济负担,对异地参加笔、面试的贫困应届大学毕业生,还将根据实际情况给予报销往返路费或提供免费食宿。

总行扶贫工作座谈会后,中国工商银行定点扶贫工作进一步提速。为金阳县两所中学捐赠电脑建立电教室;运用工行电商平台,联合万源本地电子商务有限公司为农户着力解决土特产销售难问题。运用总行“个人助业贷款”品种成功办理贷款,支持种养大户带动了身边10余户20多名贫困群众就业增收。截至9月末,工行在四川省88个贫困县累计投放贷款近140亿元,余额逾800亿元。中国工商银行在定点扶贫的我省 4县(市)中,贷款投放近8亿元,贷款余额近20亿元。

□学文/文 沈龚航/图

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